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Según El Economista, actualmente el 60% de las empresas obtienen su primer financiamiento de una SOFOM.

A raíz de la pandemia la banca tradicional redujo el financiamiento de las empresas y sus créditos. Esto dio paso a que las organizaciones voltearan a ver a las SOFOMES, las fintech, y otras entidades de forma alternativa a sus finanzas.

Dichas entidades llegaron para quedarse ya que demostraron que no son sólo son una fuente de alternativa de financiamiento, sino que cuentan con la tecnología necesaria para resolver temas financieros.

El control de gastos y viáticos, le emisión de tarjetas corporativas inteligentes, el diseño de políticas de gastos, todos estos temas se pueden analiar bajo esta nueva perspectiva.

Las SOFOM y las empresas fintech también agregaron mayor agilidad, flexibilidad y rapidez a los financiamientos empresariales. Se convirtieron en un traje a la medida para las necesidades de las empresas y no a la inversa, como sucedía con la banca tradicional.

Descubre más sobre el empoderamiento financiero y la administración eficiente, incluyendo cómo las SOFOM y las empresas fintech aportan agilidad y flexibilidad a los financiamientos empresariales.

¿Cómo surgen las SOFOMES?

El 18 de julio de 2006 se publican en el Diario Oficial de la Federación reformas, derogaciones y adiciones a disposiciones de diversas leyes, entre éstas la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. Este ordenamiento da origen a la constitución de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), entidades que representan una alternativa para personas que requieren de financiamiento o crédito. 

¿Qué son las SOFOMES?

Según la CNBV las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) son sociedades anónimas que cuentan con un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Tiene como objetivo principal realizar las siguientes actividades:

  1. Otorgamiento de crédito
  2. Arrendamiento financiero
  3. Factoraje financiero 

Es importante mencionar que la figura de SOFOM se considera como una Entidad Financiera, por lo que forma parte del Sistema Financiero Mexicano.  

Para constituir una SOFOM se debe contar con la opinión favorable de CONDUSEF y no requiere de la autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) para constituirse ya que no puede recibir recursos de sus clientes o usuarios.

Hay 2 tipos de SOFOMES: 

  1. Sociedad Financiera de Objeto Múltiple Entidad No Regulada (SOFOM ENR). 

Una SOFOM No regulada es aquella institución que cumple con la transparencia y que no tiene una relación patrimonial con otras entidades financieras o sociedades controladas de grupos financieros. Además no tiene inscritos instrumentos de deuda en el Registro Nacional de Valores (RNV).

  1. Sociedad Financiera de Objeto Múltiple  Entidad Regulada (SOFOM ER).

Una SOFOM regulada mantiene vínculos con instituciones de crédito y otras sociedades financieras así como uniones de crédito. También se incluyen aquellas que emiten valores de deuda inscritos en el RNV para acumular fondos y poder operar.

La principal diferencia entre ambas radica principalmente que, para ser SOFOM ER, la participación en el capital social o quien ejerce su control sea una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria de Valores (CNBV). Por ejemplo, un banco, o bien una sociedad controladora de un grupo financiero.

La inspección y vigilancia de la SOFOM ER está a cargo de la CNBV. Mientras que para la SOFOM ENR, la CNBV está facultada exclusivamente para prevenir operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo.

¿Qué autoridad supervisa a las SOFOMES?

Como lo menciona La CNBV están sujetas a su supervisión, así como por parte de la  Condusef en el ámbito de sus atribuciones.

En el caso de las Sofomes “no reguladas”, la supervisión de la CNBV se enfoca exclusivamente a verificar el cumplimiento de las disposiciones preventivas de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (Art. 95-Bis de la LGOAAC).

Tanto las Sofomes “reguladas” como las “no reguladas” deben proporcionar la información o documentación que les requieran en el ámbito de su competencia la SHCP, la CNBV, el Banco de México y la Condusef.

Las Sofomes “no reguladas” deben proporcionar a la Condusef, la información agregada que ésta les requiera con fines estadísticos.

La inspección y vigilancia de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades Reguladas queda confiada a la CNBV. Por otra parte, para las No Reguladas, la CNBV estará facultada exclusivamente para prevenir operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo. La Condusef lleva a cabo visitas de verificación, de las SOFOMES ENR y tiene atribuciones en materia de transparencia y protección al usuario.

¿Cómo saber si una SOFOM es segura?

Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES): Cuenta con información corporativa y general de las Instituciones Financieras que son legalmente autorizadas para ofrecer servicios y productos al público. Generalmente permite conocer información relativa al domicilio, estatus de autorización, quienes son sus funcionarios, las aportaciones de capital, etc.

Registro de Comisiones (RECO): Da a conocer al público en general los montos y conceptos de las comisiones que las Sofom No Reguladas, Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, Sociedades Financieras Populares y Uniones de Crédito cobran a sus clientes.

Registro de Contratos de Adhesión (RECA): Se pueden consultar los Contratos de Adhesión utilizados por las instituciones financieras en sus diversas operaciones. Incluye la descripción de los principales productos que agrupa cada sector y un detalle de las cláusulas más importantes que el usuario debe conocer.

¿Y Mendel?

En Mendel contamos con los permisos necesarios al ser una SOFOM. Nos encontramos constituidos como Financiera CR Capital, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R. En el siguiente link puedes consultar nuestro registro en SIPRES.

Con Mendel puedes obtener un crédito junto con una tarjeta de crédito empresarial. Nuestra plataforma te permite establecer presupuestos, políticas de gastos y personalizar dichas tarjetas. También puedes reducir costos y mejorar la deducibilidad de tu empresa.

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